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  • 工商時報【蔡淑芬】

    金融科技(FinTech)開啟全球金融產業里程碑,其中區塊鍊(BlockChain)、智能合約(Smart Contract)等新興科技應用,更帶來許多全新商業機會與消費者體驗,但也對現行法制環境帶來未知的挑戰與衝擊。

    有鑑於此,安侯法律事務所特別舉辦「金融科技應用暨法律規劃」研討會,邀請各界學者專家及產業人士,針對金融科技、區塊鏈及智能合約的應用案例,以及商業應用上可能衍生的法律問題、法令監管等角度,進行分析交流。

    研院巨量資料中心專案經理宋倬【借錢管道借錢諮詢】臺灣銀行公教貸款榮表示,所謂區塊鏈智能合約,指的是運行在某個區塊鏈上,由區塊鏈的交易所驅動、並可自動執行的電腦程式。

    相較於傳統合約,智能合約可以降低人為的錯誤與成本,且透過區塊鏈處理、同步問題,可完全複製並執行相同結果,因此合約內容不易被竄改,也能降低系統遭到攻擊而被破壞的可能性。

    智能合約將取代臺南市鹽水區身分證借款第三方公證,但仍待法律認可

    工研院巨量資料中心專案經理宋倬榮表示,區塊鏈智能合約相較於傳統合約,智能合約可以降低人為的錯誤與成本,且透過區塊鏈處理同步問題。此外,更重要的是區塊鏈本身就是信任機器,在上面簽署合約無需第三方中央單位認證。然而,區塊鏈智能合約目前仍不是被法律所認可的合約。

    台大資工系教授廖世偉表示,區塊鏈除可用於智能合約,在商業上的應用也相當多元,包含數位化貨幣與證券、供應鏈產銷履歷、醫療合約紀錄,甚至是公民投票,都能派上用場。

    舉例來說,將區塊鏈技術導入行動支付,透過區塊鏈「交易即清算」的特性,不僅能確保帳目清楚,也不需要額外的對帳成本;而區塊鏈的不可竄改特性,更為系統安全多一層保障,「區塊鏈降低的信任成本,Santander bank說一年可為全球金融機構省下200億美元。」

    此外,廖世偉教授指出,加密貨幣上的匿名,其實只是「偽匿名(pseudoanonymous)」,加密貨幣的交易,許多仍可追本溯源到交易者本身,因為每一筆加密貨幣的交易歷史,都會儲存在區塊鏈的公共記錄中,包括關聯帳戶的訊息以及交易的數量。

    因此,日後透過大宗交易追蹤到交易者的真實身分,將變得很容易,非法活動就會放棄使用加密貨幣交易。

    安侯法律事務所資深顧問陳家駿律師認為,由於區塊鏈DLT以開放原始碼、P2P及私密與公開金鑰加密技術、所有參與者共同記錄所有交易於可認證確實性之分散式帳本,又有時間戳證明時間,此形成不可否認╱竄改、可信任追蹤、具公開透明可查核與降低成本之特質(去中介),其不但可以大幅運用於銀行、保險與證券業務,其他於支付借貸租賃及各項交易、眾籌、密碼貨幣、權狀╱不動產買賣抵長期資金押質借、商業文件、身分驗證╱公認證、數位著作影音授權、醫療╱電子病歷、食安和生技醫藥品╱奢侈品等方面皆可廣泛運用。

    區塊鏈與智能合約中涉及的法律議題

    基於此,區塊鏈將大幅顛覆並革新目前法律運作,連帶的也需重新審視與修改現有法制,例如電子簽章法(係以與區塊鏈相反之中心化憑證機構)、身分主體性認證、不可逆與輸入資料╱意思表示撤銷問題、時間戳之法律效力、民事證據上認定問題、資料法定保管╱公開╱交換、交易╱資訊安全與澎湖二胎貸款風險管理等各項區塊鏈相關之法律議題,在在值得規畫。

    至於智能合約,陳家駿律師認為,係指在區塊鏈下,將合約條款從人類用文字轉化為電腦碼語言,以預先寫成之邏輯儲存、複製載入分散式帳本,模仿合約條款之邏輯,藉電腦碼以確認並執行當事人間約定款項之自動化的交易協定,只要條件成就即啟動合約之內部執行。

    因此,電腦碼愈成熟智能合約就愈自動、愈能自我執行,且愈好用,但是依目前發展,內外部因素不能太複雜而需儘量簡單、可預測而屬慣例式較佳,愈複雜變數愈多,其algorithm會愈難執行,例如飛行航班誤點之保險較易,但因素較複雜之銀行聯貸合約則相對較難。

    現實中智能合約也會產生法律問題,如著名的分散式自治組織DAO,2016年5月眾籌美金1.5億但3周後即被駭,惟鑑於不可逆特性致整體社群束手無策,最後停損之道,只有由以太社群多數人努力重設另一分叉系統,論者以為區塊鍊本身並無問題,關鍵在智能合約之撰擬出現漏洞,由於程式設計師畢竟非律師,將來斗六債務整合諮詢具程式設計專業之律師參與,是保障交易重要之一環。

    另外,區塊鍊不可逆把大家綁手綁腳特性(是優點也可是缺點),法律上應如何因應,究竟於何種情況下得賦予修改撤銷之機制,也必須正視並思解決之道。

    資策會科法所組長郭戎晉也指出,區塊鏈的應用,已從加密貨幣等商業應用,進到社會治理、公共治理階段;智能合約除了用在商業交易外,公司資產管理亦可派上用場,甚至是證券市場上高頻交易產生的風險,也能透過區塊鏈做金融市場監理。

    然而,區塊鏈雖可用於用戶身分資料勾稽,用戶的身分資料是否可以公開?資料公開又須顧及哪些法律問題?且由所有參與者共同保管資料,是否於法有據?這些仍待立法釐清。

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    中國時報【蔡依珍╱斗六借錢管道桃園報導】

    中古車貸銀行農曆春節將至,不少人會趁連假與親友小酌,法務部行政執行署桃園分署日前查封小吃店和酒商的酒品抵稅,將於17日9點貸款率利試算表excel下載開拍,商品琳瑯滿目,威士忌、高粱、紅酒、香檳,甚至連小英總統就職紀念酒也有,超過600瓶,現場還有活馬、羊駝競標,預祝大家新的一年馬到成功。

    桃園分署日前查訪發現,有些小吃店和酒商明明生意興隆,卻對於欠繳的稅罰款置之不理,祭出公權力,查封4家小吃店和酒商名下所販售的酒品,將於17日早上9點,在桃園市「富國法拍市」中全數拍賣。

    桃園分署說,被查扣的酒品包括78瓶威士忌、20瓶高粱、140瓶紅酒、60瓶香檳氣泡酒、300罐啤酒及白蘭地、梅酒等,其中不乏名酒或紀念禮盒,像是約翰走路金牌珍藏禮盒、馬諦氏威士忌禮盒、58度金門高粱、還有蔡英文總統就職紀念陳高,都很適合過年送禮或宴客。

    桃園分署也在小吃店內查扣保力達、伯朗咖啡、可樂、礦泉水等數箱飲品,除此之外還有轎車、木雕、玉石、首飾、衣物、燈泡、手機配件、液晶電視等,食衣住行育樂通通有,甚至還有馬匹、羊駝等活體動物,都一併在當天拍賣,歡迎各界到場選購回家好過年。

    桃園分署強調,針對有繳納能力卻不繳納稅費、罰鍰的義務人,將持續加強查封名下財產拍賣抵稅和罰款,並舉辦市集拍賣會折現以達沒收目的,彰顯公平正義。

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    (中央社記者趙麗妍台中8日電)亞洲大學附屬醫院去年8月成立,提供大里、草屯、南投等區域醫療照護,院方更走入基層配合鄰近鄉鎮市區舉辦衛教活動,民眾讚「咱的好厝邊」,1日通過「地區醫院」評鑑合格。 亞大醫院院長許永信表示,由於霧峰區鄰近的鄉鎮市區,例如大里、草屯、南投、烏日等地,長期來屬於醫療弱勢區域,許多急重症患者常得舟車勞頓到台中市區就醫,不僅影響黃金救命時間,患者家屬疲於奔命,往往得犧牲照護品質。 許永信指出,亞大醫院成立後,期許能大幅改善上述困境,俾利民眾就近獲得較佳醫療資源。去年8月開業成立後,以「救急、救腦、救心、救命」為使命,聘請多位具醫學中心經歷的主任級醫師駐診。 亞大醫院陸續完成多例腦腫瘤切除、心臟(含心導管、主動脈)手術、脊椎手術、置換關節、超微創白內障手術以及骨盆重建案例。 院方強化軟硬體設備,繼去年獲衛生局評定為「一般級急救責任醫院」,衛福部醫事司也公告新年度起,亞大醫院正式通過「地區醫院」評鑑合格,提供神經內外科、心臟內外科、骨科、婦產科、腎臟內科、胃腸肝膽科、兒科、眼科、中醫科、泌尿科等26個專科門診,完整照護民眾身體健康。 為配合社區健康衛教需求,院方鼓勵醫護人員投入鄰近鄉鎮市區衛教活動,日前參加大里區立仁里辦公室舉辦歲末義賣活動,安排量血壓等多項衛教諮詢,親切態度獲得民眾好評,直誇「卡實是咱ㄟ好厝邊」。 里長鄭伯其表示,亞大醫院成立後,大幅提升屯區醫療照護水準,是鄉親們的福氣,未來會持續與醫院合作,共同守護民眾的健康。1060108
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